Les charges d’une personne, qu’elle travaille ou non, ne vont pas en se réduisant au fil des ans. Elles augmentent en raison des besoins concernant le logement, la santé, et les autres charges fixes. Il est plus facile de les assumer au cours de sa carrière professionnelle, mais avec une baisse de revenus à la retraite, cela devient plus difficile. Il convient alors de bien préparer cette période, pour mieux vivre durant ses vieux jours. Pour cela, il existe quelques astuces à connaître pour vérifier si vous êtes bien partie pour avoir une retraite confortable.
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La planification de la retraite est importante : commencez tôt
Lorsque vous accédez à la retraite, après plusieurs années de travail, il est évident que vos revenus diminuent plus ou moins considérablement. Vous n’aurez alors plus les moyens de vous assurer votre train de vie actuel. Cependant, avec la prévoyance retraite, vous pouvez mieux vivre cette période. Pour cela, vous devez commencer la planification de votre retraite assez tôt. Cela vous permettra d’avoir le temps de choisir la meilleure option de prévoyance, mais aussi de faire suffisamment d’économies.
En effet, plus tôt, vous commencerez la planification de votre retraite, plus vite vous atteindrez votre capital souhaité. De plus, vous ne ressentirez pas le poids des cotisations. Prenons l’exemple d’une femme active qui commence la planification de sa retraite à 35 ans. Avec un rendement sur épargne de 5 %, elle peut totaliser un capital de 200 000 € à 65 ans, avec une cotisation de 4 500 € par an. Elle pourra alors avoir une épargne personnelle importante, sans pour autant en ressentir le poids sur ses revenus actuels.
En revanche, une autre salariée qui commence sa planification un peu tard, à 45 ans environ, aura plus de mal à atteindre ce capital pour sa retraite. Si elle y tient, elle devra cotiser approximativement 6 000 € par an, ce qui aura une grosse incidence sur ses finances mensuelles.
Si vous voulez avoir assez d’économies durant votre retraite, l’idéal est donc de commencer le plus tôt possible. Trouvez un plan épargne retraite (PER) qui correspond à vos objectifs afin de vous garantir une bonne fin de carrière. Si ce type d’épargne vous intéresse, il est possible de faire une simulation de PER pour trouver l’offre idéale. Vous pouvez aussi vous faire accompagner par des experts pour prendre la meilleure décision pour le futur.
Veillez à profiter de tous les avantages fiscaux dont vous disposez
Pour vous assurer une retraite confortable, il existe plusieurs dispositions à prendre. L’une des premières choses à faire est de choisir un plan épargne qui vous permet d’avoir plusieurs avantages fiscaux. Il peut s’agir d’une option comme le PER, le PERP ou le contrat Madelin qui vous permet de prélever vos versements volontaires sur le plan à partir de votre revenu imposable. Vous réaliserez ainsi une économie d’impôt importante, selon la tranche d’imposition à laquelle vous appartenez. Votre déduction fiscale évoluera en effet, en fonction de votre niveau d’imposition.
Il est aussi possible de privilégier un régime qui ne vous fait pas bénéficier des avantages fiscaux à l’entrée. Cela vous permet d’avoir plus de flexibilité. Cette option est idéale lorsque vous ne payez pas d’impôts sur le revenu. Le choix d’un avantage fiscal à la sortie est dans ce cas plus adapté. Vous pourrez ainsi être exonérée de ces charges et avoir un montant plus élevé à la retraite. Cela vous permettra de concrétiser de projets de grande envergure. Pour être sûre de choisir l’option la plus avantageuse, en fonction de votre situation, nous vous conseillons de vous faire accompagner par un expert dans le secteur. Il existe à cet effet de nombreux cabinets prêts à vous conseiller pour une planification de retraite bénéfique.
Investissez dans un plan de retraite solide qui fructifiera au fil du temps
La planification d’une retraite aisée peut se faire d’une multitude de manières. Les options les plus classiques consistent à mettre l’argent dans un compte pour y accéder durant ses vieux jours. Cette option a connu plusieurs modifications avec le temps et se présente dorénavant sous plusieurs formes, les unes plus avantageuses que les autres. Vous trouverez alors des plans de retraite sous forme d’assurance vie qui permet à l’épargnant de cotiser auprès d’une structure spécialisée. Cette dernière investira les fonds dans des actions pour proposer des taux assez intéressants au contractant.
Pour une retraite confortable, il convient de bien analyser chaque contrat d’assurance vie qui vous est proposé pour en choisir le meilleur. Vous pouvez à cet effet utiliser des comparateurs en ligne, pour trouver l’offre qui vous permettra de mieux faire fructifier votre capital. L’accompagnement de votre conseiller vous sera également utile à ce niveau. En dehors de l’assurance vie et des plans épargne retraite classiques, l’investissement dans l’immobilier constitue aussi une solution qui permet de développer son capital au fil du temps. Il s’agit de mettre votre capital dans un projet immobilier pour recevoir régulièrement les revenus générés par celui-ci.
Les cas les plus fréquents sont les immobiliers locatifs gérés par les SCI (sociétés civiles immobilières.). Pour investir dans ce type de solution, les courtiers en immobilier et les avocats sont les experts dont l’accompagnement peut vous être utile. Notez toutefois que chacune de ces options présente aussi bien des avantages que des inconvénients. Nous vous conseillons donc d’analyser votre situation avant de vous engager dans une quelconque offre. Autrement, vous risquez d’investir dans le mauvais plan de retraite, ce qui ne sera pas sans conséquence au moment de vouloir en bénéficier.
N’oubliez pas les frais de santé : ils peuvent s’accumuler rapidement !
Il n’est pas toujours fréquent qu’une jeune travailleuse soit confrontée à des problèmes de santé durant sa carrière professionnelle. Les rares cas sont généralement les visites de routine ou les soucis de santé généralement bénins. Cet état de choses a tendance à faire oublier à la plupart des personnes qu’au moment de la vieillesse, elles peuvent avoir des pathologies plus sérieuses. De ce fait, elles ont tendance à ne pas prévoir les frais de santé lors de la planification de leur retraite. Ceci constitue une erreur grave, car les problèmes de santé ne préviennent pas (surtout dans les vieux jours).
Une personne en début de retraite a habituellement entre 65 et 70 ans. À cet âge, la plupart des personnes sont confrontées à différents problèmes de santé, dont la prise en charge peut coûter cher. Les charges sont encore plus élevées lorsqu’il s’agit de différentes pathologies qui obligent la retraitée à recourir à une aide à domicile. Les frais peuvent rapidement s’accumuler et devenir de plus en plus importants. À ce moment-là, si vous n’aviez pas prévu les frais de santé lors de votre planification, cela risque d’agir sur vos prévisions. Vous devrez alors puiser dans les fonds destinés aux investissements pour vous soigner.
En revanche, avec une planification qui prend en compte les frais de santé, vous bénéficierez d’une bonne couverture durant la retraite. De plus, votre capital à investir sera important, puisqu’il ne sera pas utilisé à d’autres fins.
Revoyez votre budget et modifiez-le en fonction de la retraite
Des études menées par des experts ont révélé que les dépenses des retraitées se rapprochent de 70 % à 80 % des dépenses d’un travailleur actif. Cela signifie que malgré la baisse de revenus, les charges restent plus ou moins élevées. Vous devez alors prévoir cela en faisant une liste de vos éventuelles charges durant la retraite. Passez alors en revue votre situation financière, à chaque étape de votre carrière. Cela vous permettra d’établir un budget et de vérifier s’il vous permettra de vivre confortablement.
Vous devez en effet tenir compte des frais comme le loyer, le remboursement de l’hypothèque, etc. Si vous réalisez que le capital prévu ne vous permettra pas de subvenir à vos besoins, vous pouvez revoir le montant de vos cotisations et augmenter le capital de départ. Notez toutefois qu’il est idéal de payer toutes ses dettes avant d’aller à la retraite. Cela vous évitera de puiser dans vos fonds de retraite pour les payer, ce qui aurait un impact sur votre qualité de vie.
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